随着保险意识的增强，越来越多的人会为自己的爱车购买较为齐全的保险，并附加相应的“不计免赔”约定，以为买了“全险”就万事大吉，保险公司就会负责全部的赔偿事项。然而——

真的是这样吗？

今天给大家讲一个关于车险的真实案例，帮助大家更好地理解保险中的“不计免赔”到底是什么意思，以及哪些损失保险公司是不赔的。

案情回顾

2024年8月1日，在永城市西城区，黄某开车不小心撞上了一辆出租车，导致两辆车都受损。交警认定黄某负全责。因双方就出租车的停运损失赔偿事宜未能达成一致意见，原告诉至法院。

被告黄某认为，自己驾驶的车辆购买了全险，且购买了附加不计免赔险，故所有损失均应由保险公司赔偿。

保险公司认为，根据保险合同约定，停运损失不在赔偿范围内，保险公司对停运损失不承担赔偿责任。

法院判决

法院经审理查明，黄某是通过电子方式投保的，保险公司在投保流程中已经明确展示了保险条款，并且对免责条款进行了加粗加黑的提示。

保险合同里明确写着：“被保险机动车发生意外事故，导致停业、停驶等间接损失，保险人不负责赔偿”，也就是说，虽然黄某买了“不计免赔险”，但停运损失属于间接损失，保险公司不赔。

最终，法院判决黄某自己赔偿出租车司机的停运损失，共计3073.84元。

以案释法

1.不计免赔险是啥?

全称是“不计免赔率特约条款”，是车险中的一种附加险。在发生事故后，保险公司通常会根据事故责任比例和合同约定，设定一个免赔率（比如5%、10%等），免赔部分需要车主自己承担。而购买了“不计免赔险”后，保险公司就会承担这部分免赔金额，车主不需要再自掏腰包。

总结：不计免赔险，可以减少车主自付金额，同时可以提高理赔额度，让车主在事故中获得更高的赔偿金额，减少自己的经济负担。

2.注意：不计免赔险≠全赔！虽然不计免赔险可以减少车主自付的部分，但它并不等于保险公司会赔偿所有的损失。比如，以下这些损失不赔：

间接损失：比如车辆维修期间的停运损失、租金损失等，这些属于间接损失，保险公司通常不赔。

违法驾驶：如果你是无证驾驶、醉酒驾驶、肇事逃逸等，保险公司一分钱都不会赔，哪怕你买了不计免赔险。

非直接损失：比如车衣损失、车辆贬值等，这些也不在保险赔偿范围内。

合同约定的免责条款：保险合同中明确列出的免责事项，比如自然灾害、战争等造成的损失，保险公司也不赔。

3.本案中，保险公司提供的投保流程显示，该公司已将保险合同内容向黄某作出了全面展示，并就免责条款加粗加黑提示。保险合同中明确约定，被保险车发生事故致使任何单位或个人停业、停驶......造成的各种间接损失不赔偿。因车辆维修费用已由保险公司全额赔付，但停运损失为明确列明的免赔事项，故相应的停运损失应由侵权人黄某赔偿。

法官提醒

道交团队负责人

夏振亚

1.仔细阅读保险合同：投保时一定要认真阅读保险条款，特别是免责条款。不要以为买了“不计免赔”就万事大吉了。

2.安全驾驶：在驾驶车辆的过程中一定要注意安全文明驾驶，避免无证驾驶、醉酒驾驶等违法行为，否则出了事故，保险公司不赔，损失都得自己扛。

3.及时处理事故：如果发生事故，尤其是与营运车辆相撞，一定要及时报警、联系保险公司，并积极协商、及时维修，尽量减少损失。

保险是为了给我们提供保障，但并不是所有的损失都能通过保险来解决。大家在购买保险时一定要擦亮眼睛，了解清楚保险的赔偿范围和免责条款，避免因为误解而蒙受不必要的损失。

希望大家都能安全驾驶，平安出行！

如果觉得这个案例对你有帮助，点个赞，分享给身边的朋友吧！